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公開事項名稱:關于深入開展“信豫融”應用服務支持中小微企業融資的通知

文號:豫發改財金〔2019〕808號 主辦單位:財政金融和信用建設處

索引號:10010-0100-2019-00003 制發日期:2019年12月27日

關于深入開展“信豫融”應用服務支持中小微企業融資的通知

豫發改財金〔2019〕808號

關于深入開展“信豫融”應用服務

支持中小微企業融資的通知


各省轄市、濟源示范區、省直管縣(市)發展改革委,各銀保監分局(含濟源監管組),人民銀行各省轄市、濟源示范區、省直管縣(市)支行,各政策性銀行、大型銀行、郵儲銀行河南省分行,各股份制銀行鄭州分行,河南省農村信用社聯合社,中原銀行、鄭州銀行,鄭州轄區各村鎮銀行,各相關保險機構

為認真貫徹落實習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神,落實《國家發展改革委 銀保監會關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》(發改財金〔20191491號)、《河南省人民政府辦公廳關于進一步深化民營企業金融服務的意見》(豫政辦〔201884號)等文件要求,按照黨中央、國務院和省委省政府關于解決中小企業融資難融資貴的一系列具體部署,進一步加強信用信息歸集共享,充分發揮信用信息應用價值,使守信主體更加容易獲得便利優惠的融資信貸服務,提高金融服務實體經濟質效,現就深入開展“信豫融”綜合信用服務和應用創新,支持金融機構破解中小微企業融資難融資貴問題通知如下。

一、充分認識開展“信豫融”的重要意義

近年來,黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設,鼓勵探索創新信用應用,在全社會營造守信受益、信用有價的濃厚氛圍。國家發改委聯合銀保監會把“信易貸”作為守信激勵創新試點和落實金融供給側結構性改革要求的重要舉措,著力破解中小微企業融資難題,進一步暢通金融體系和實體經濟良性循環。省委省政府加快推動信用體系建設高質量發展,持續深化推進“信易貸”落地見效,創新實施“信豫融”應用服務項目。省中小企業融資綜合信用服務平臺體系(以下簡稱“信豫融”)建設加快推進,綜合運用大數據、人工智能、區塊鏈等新技術推動與金融機構實現信用信息、產品及服務共享共用,探索創新信用融資新模式。開展“信豫融”應用服務,有利于加強金融服務供給,降低融資成本,促進全省信用建設水平和金融服務效率雙提升。各地各部門及各金融機構要充分認識“信豫融”工作的重要意義,充分利用信用信息加強對中小微企業的金融服務,積極探索、主動作為,實現“信用有價”切實落地。

二、扎實推進“信豫融”重點任務落實

(一)建設完善 “信豫融”綜合信用服務平臺體系。支持各地依托公共信用信息平臺建立完善“信豫融”平臺線上運行系統,加快與全國中小企業融資綜合信用服務平臺實現數據對接。支持地按照國家網絡安全相關要求,選擇合適方式與省屬國有企業建設的“信豫融”平臺(以下簡稱“省信豫融平臺”)建立數據共享、服務協同的對接合作機制,及時開通完善區域平臺網站欄目及內容。鼓勵有條件的市縣依托“信豫融”平臺創新開展集銀企對接、信用評價、融資服務、風險監控等功能于一體、彰顯地方特色的“信豫融”應用服務。國家信用體系建設示范市及示范創建申報城市要率先建成運行本地“信豫融”應用服務平臺(系統),積極探索可復制推廣經驗做法,力爭20201月底前全省統一的“信豫融”綜合信用服務平臺體系建成運行。

(二)建立健全信用信息歸集共享和查詢機制。各地要依托公共信用信息平臺,整合稅務、市場監管、海關、司法、不動產、環保、交通運輸、水電氣費、社保及住房公積金繳納等與融資相關的信用信息,加強自動采集和實時更新,及時推送至省信用信息共享平臺。各地應依法依規與行業協會商會、信用服務機構、金融機構、大數據企業歸集共享市場信用信息,鼓勵各類市場主體在“信豫融”平臺自主申報與融資密切相關的信用信息。要明確信用信息共享查詢范圍,“信豫融”平臺可根據有關信息共享協議將可公開信息推送給金融機構使用與省中小企業信用信息系統數據互聯共享。“信豫融”平臺向金融機構提供信息推送、信用報告查詢等服務,應當依法依規并按照公益性原則開展。研究制定信用報告格式規范,建立信用報告授權查詢制度,規范查詢辦理流程,未經授權嚴禁查詢信用報告。

(三)建立健全中小微企業信用評價體系。圍繞“信豫融”應用服務,構建符合中小微企業特點的公共信用綜合評價體系,將評價結果定期推送給金融機構,提高金融機構風險識別能力。鼓勵征信機構、信用服務機構依法依規提供針對中小微企業的信用產品和服務。鼓勵各類金融機構使用“信豫融”綜合信用信息,依托大數據、云計算完善中小微企業信貸評價和風險管理模型,優化信貸審批流程,降低管理運行成本,提高貸款發放效率和服務便利程度。

(四)支持金融機構創新“信豫融”產品和服務。各級金融監管部門應推動銀行、保險、證券、擔保、租賃、保理、小貸等各類金融機構對接“信豫融”平臺,創新開發“信豫融”產品和服務,加大“信豫融”模式的推廣力度,2020年底實現上線金融機構50家、登記注冊企業突破2萬家。鼓勵金融機構以提升風險管理能力為立足點,減少對抵質押擔保的過度依賴,逐步提高中小微企業貸款中信用貸款比例。鼓勵金融機構對信用良好、正常經營的中小微企業創新續貸方式,切實降低企業貸款周轉成本。

(五)鼓勵開展“信豫融”綜合信用服務合作。推動省內綜合信用服務試點機構、金融科技公司、大數據企業及銀行、保險、保理、擔保、小貸、供應鏈金融等金融機構成立“信豫融”服務聯盟,依托“信豫融”平臺開展信用大數據挖掘與深加工,構建從數據采集、信用評價到交易撮合、風險監控等全流程、一站式信貸風控系統,探索設立企業信用融資顧問制度,為金融機構提供多元化、個性化的信用產品和服務,打通銀企融資對接“最后一公里”,實現“信豫融”線上申請、線上審批、線上簽約、線上用信、線上還款。建立“信豫融”平臺與投資項目在線審批監管平臺、公共資源交易平臺等信息互聯共享機制,探索開展線上項目融資對接服務,全面提升金融服務中小微企業效率。

(六)創新“信豫融”違約風險處置機制。鼓勵金融機構依托金融科技建立線上可強制執行公證機制,加快債務糾紛解決速度。依托省信用信息共享平臺聯合獎懲系統對失信債務人實施跨地域、跨部門的聯合懲戒,嚴厲打擊惡意逃廢債務行為,維護金融機構合法權益。建立和完善信用修復制度,保護主體合法權益,激發主體守信意愿,營造信用融資優良環境。

七)鼓勵制定出臺“信豫融”支持政策。金融監管部門要運用再貸款再貼現政策引導金融機構通過“信豫融”平臺向中小微企業投放貸款和辦理貼現;對支持“信豫融”效果明顯的金融機構,在宏觀審慎評估結構性參數方面予以傾斜。支持各地設立由政府部門牽頭,金融機構和其他市場主體共同參與、共擔風險的“信豫融”專項風險緩釋基金或風險補償金,專項用于彌補金融機構在開展“信豫融”過程中,由于企業債務違約等失信行為造成的經濟損失。鼓勵各地將小微貸、科技貸、創業貸、惠農貸等政策金融產品統一納入“信豫融”平臺,通過綜合信用服務支撐政策扶持資金申請、發放、使用等全流程風險管理,并整合相關領域信貸風險補償基金,為“信豫融”提供更加多元化的風險緩釋措施。

(八)加強“信豫融”管理考核激勵。各地要會同有關部門建立完善“信豫融”統計報送制度。金融機構應按月向金融監管部門報送統計報表,金融監管部門和發展改革部門定期共享統計數據。建立“信豫融”工作專項評價機制,金融機構評價結果納入小微企業金融服務監管考核評價指標體系,地方政府評價結果納入城市信用狀況監測。省發展改革委、省銀保監局、人民銀行鄭州中心支行將加強工作督導、考核和通報,有序推進“信豫融”工作落地見效。

三、強化保障措施

(一)加強組織實施。省發展改革委、省銀保監局、人民銀行鄭州中心支行牽頭建立“信豫融”工作協調推動機制,協調解決工作推進中的重點難點問題。省發展改革委會同有關部門及金融機構對“信豫融”平臺建設運行加強監督管理和業務指導。省內金融機構要切實履行服務中小微企業第一責任人的職責,擴大“信豫融”規模,提高中小微企業的政策和信用獲得感。省信用信息共享平臺加快信用信息整合共享,完善數據接口服務功能,為“信豫融”平臺提供數據應用服務支撐。各省轄市、直管縣(市)社會信用體系建設牽頭部門要認真落實屬地管理職責,制定“信豫融”工作實施方案,明確目標責任,并及時總結上報探索實踐形成的好經驗、好做法。省發展改革委會同有關部門在全省樹立一批“信豫融”示范銀行和試點城市,并推薦至國家發改委、銀保監會入選全國信易貸示范銀行和先進典型。

(二)保障數據安全。“信豫融”平臺、金融機構與數據來源部門簽訂信息保密協議,規范信息共享共用范圍和方式,明確信息保密義務和責任。加強數據共享傳輸技術保障,提升“信豫融”平臺和金融機構數據系統的安全防護能力。

(三)維護主體權益。除依法依規可向社會公開的數據外,數據來源部門提供的涉及商業秘密和個人隱私的數據應當獲得企業或個人授權后方可查詢、加工、分析和使用。數據傳輸和接收單位應當建立系統日志,完整記錄數據訪問、操作等信息,避免越權操作,并建立相關制度對違反規定人員追究法律責任。

(四)加強風險防控。金融機構應當建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風險防控體系,加強監測預警和提前處置。銀行業金融機構與保險公司開展信用保證保險等業務合作時,應堅持依法合規、自愿投保原則,建立風險分擔機制,完善風險管控制度。銀行業金融機構要按照風險可控和商業可持續的原則,堅持獨立審貸、自主決策、自擔風險,在創新金融產品和服務模式的同時,將各類創新業務納入全面風險管理體系,健全相關制度和管理流程。

(五)加大宣傳力度。依托部門政務服務大廳、銀行網點、服務熱線、“信用河南”網站、部門和單位門戶網站、微博微信等渠道和方式,對“信豫融”進行全方位宣傳,提升企業和個人對“信豫融”的知曉度。加大對典型案例和突出成效的宣傳,不斷擴大“信豫融”的社會影響力。

聯系人:省發展改革委         李沫霖  0371-69691532

    河南銀保監局         李小龍  0371-69332641

    人民銀行鄭州中心支行       0371-69089167

    “信豫融”平臺技術服務  王曉丹  0371-55001506

 

 

 

 

    河南省         中國銀行保險監督管理委員會          人民銀行

發展和改革委員會            河南監管局                鄭州中心支行

20191227


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